策动 何颖

金融投资报记者 陈雨禾 黄凌屹 贺梦璐

2月1日，由中国东谈主民银行会同国度发展矫正委、金融监管总局制定的《东谈主民币现款收付及做事章程》（以下简称《章程》）将隆重实行。新规将切实重视东谈主民币法定货币地位，预防和整治拒收东谈主民币现款步履。

“与以往不同，这次新规不是由央行寂然制定，而是由中国东谈主民银行会同国度发展矫正委和金融监管总局衔接制定的。”中国东谈主民大学财政金融学院何平教授在接受记者采访时指出，两个部委机构的加入，不错令限定的执行不局限于支付才略，而是深远企业端与金融端酿成联动，就现款的供给及使用主体，以及现款的悉数灵通进程，通过前瞻性的指挥，来进一步确保后续现款支付渠谈的灵通。

新规落地在即，金融投资报记者深远消费业态、金融机构等多领域探访发现，全业态正加快构建普惠合规的现款收付麇集，金融复古与市集实践的共振，正让现款支付的“惠民温度”愈发了了。

全场景合规布局

实体业态的现款做事迭代

从商超收银台到自助做事末端，现款支付的适配性正在监管指挥下抓续升级。《章程》指出，基于分类管制和宽阔适用的原则，提议保险现款支付的基本要求。如采纳东谈主工神志收款、提供靠近面做事以及线上预约、往复，线下完成做事或货色寄托，具备迎面收款要求的，应支抓现款支付，保抓合理的零钱备付。采纳无东谈主值守、机具开拓等自助做事阵势，以及罗致“一卡通”结算、进行调处管制的园区、厂区、景区、学校等局面，打算主体应在瞩目位置标志支付神志，现款收取更始神志及做事计议电话。悉数往复、支付、做事均通过麇集完成的，收费单元、打算主体应提前公示支付神志，充分尊重公众的知情权和采纳权。收费单元、打算主体托福其他单元代为收款的，托福方应通过条约、见知、声明等书面体式，要求受托方接受现款。收费单元扩凑数字政务，打算主体开展生意阵势翻新，应充分洽商公众使用现款的需要以及可能出现的突发情况，不得摒除或报怨现款支付。

那么，在频年来的抓续宣传下，各行业的现款收付执行情况怎样？近日，金融投资报记者在成王人探访了多家零卖商超、新型茶饮店、烘焙店，以及小吃夜市等常见的打算局面，暂未遭逢明确拒收现款的情况，但体验感却不尽调换。

其中，部分品牌企业率先复兴了监管导向。永辉超市相干负责东谈主向记者示意，永辉超市一直王人很深嗜消费者的支付需求与正当职权，为消费者提供多元支付采纳。永辉超市各门店自开业起，东谈主工收银通谈均已修复了了标志的现款通谈，并提供现款收付、零钞兑换等做事，从未出现拒收现象。喜茶向记者示意，企业严格驯顺东谈主民币现款收付及做事相干章程，要求门店必须接受消费者用现款消费，并会准备找零备用金，用于门店在打算进程中的现款找零，便捷消费者使用现款消费。

无东谈主支付方面，如盒马、奥特乐等具有自助机具开拓的商户，时时会在自助开拓旁配备巡回携带的责任主谈主员，在急需现款支付的情况下，会指挥消费者前去东谈主工做事柜台进行现款支付；而在部分24小时营业的红旗连锁、舞东风等门店，深夜时段采纳无东谈主值守阵势，暂无法径直手理现款支付；顾主若有疑问可呼唤费力值守责任主谈主员，通过视频通话研究惩办决策；此外，在瑞幸咖啡等以扫码点单为主的连锁饮品门店，天然不错使用现款支付，但非线上支付就无法享受线上点单优惠。

金融投资报记者提神到，相较于年青东谈主，中老年群体使用现款支付较多。一位老年顾主告诉记者，我方浮浅民俗用小面额纸币和硬币进行日常采购，“这么既能戒指支拨，也便捷把手头的零钱用掉”。

“每隔一段时分，会有隔壁银行的责任主谈主员上门宣传，何况提供零钱兑换等相干做事。天然偶尔会有零钱不够用的问题，但惩办起来也不算贫寒。”在成王人一家微型超市内，店内责任主谈主员如斯先容。记者提神到，跟着频年来央行支抓现款支付的战略抓续贯彻，在川金融机构也抓续发力，通过各式渠谈助力现款支付渠谈灵通。

金融协同赋能

筑牢现款做事的“毛细血管”

现款支付做事的顺畅驱动，离不开金融机构四肢“生态底座”的精确复古。依照《章程》，对银行业金融机构现款做事优化等方面作出的具体部署：具有实体营业局面的银行业金融机构网点应办理现款存取业务、提供现款做事；银行业金融机构应招引现款业务鸿沟、类型与特质，确保现款网点和自助机具的数目；银行业金融机构应照章依规作念好回笼东谈主民币的整点责任，退避将不宜流通的东谈主民币对外支付，预防各种业务风险；银行业金融机构四肢收费单元、打算主体收款受托方的，应支抓东谈主工收取现款等。

金融投资报记者探访发现，多家在川金融机构已修复网格化牵累机制，通过网点辐照临近社区、商圈等，抓续借助上门做事强化宣传力度。

在线下，建行四川省分行以营业网点为中心，临近商户为网格单元，设置现款做事网格化机制。2025年，通过探访宣传，组织网格商户坚毅不拒收现款得意书2.34万份，披发支抓现款支付标志1.9万个，披发《告商乡信》3.15万份。中行四川省分行相似设置了现款做事网格化牵累机制，牵累网点深远社区、商圈、企业等，提供上门做事与战略宣传，2025年累计摸排商户总和105258户、坚毅不拒收现款得意书38755份、张贴支抓现款支付标志31749个、披发《告商乡信》82613份。

在线上，中信银行成王人分行推出了多期宣传漫画，招引其线下进行的网格化依期宣传、零钱包即来即兑、适老化尽头做事等现款支付优化依次，在麇集平台抓续扩大宣传范围与力度。

越来越多的金融机构通过做事开拓升级、绿色通谈（专科窗口）修复等神志，抓续提高零钱兑换后果，保管长效零钞兑换机制。

恒丰银行成王人分行依托新版排号机功能，增设涉外做事、老年客户、小面额及残损币兑换专属排号模块，精确匹配各异化需求。与此同期，在多个重心网点上线ATM零钞支取功能，安闲市民小额现款支取需求。建行四川省分行则在通盘自助开拓上提供24小时现款做事，并在重心商圈配备多台自助开拓提供“100+10”多券别现款支取做事。中信银行成王人分行在营业厅堂诞生“零钱包”专窗，并在网点取号机增设“零钞兑换优先办理”功能。

多半在川金融机构推出了“零钱包”相干做事，使用调处封装袋制成多种固定金额的定制化“零钱包”，完结即来即兑；同期，不少银行机构也在积极开展“零钱包”上门兑换做事，切实惩办商户“找零难、兑换难”。

以中行四川省分步履例，其通过在营业网点搭建东谈主民币零钱包快速兑换绿色通谈，以及对接出租车、商超、病院、公交地铁等重心单元，设置零钞始终供应联动机制，加大涉外旅店、景区、商圈投放等神志，2025年累计投放小面额东谈主民币76342.28万元，披发零钱包超42万余个。建行四川省分行2025年全行营业网点为社会公众兑换零钱包24.36万个，保险公众小额支付、商户找零等民生刚需。

针对现款支付需求较高的老年群体、外籍东谈主士等，多家银行也在抓续优化网点做事环境，抓续鼓动针对相干东谈主群的做事意志、做事形象、做事时刻和做事管制升级。

建行四川省分行招引执行情况，推出了“营业网点适老做事体验提高年”举止，2025年顺利创建1家四川省银行机构老年东谈主支付做事示范型网点、2家无阻隔做事示范网点、15家“健养安”待业金融特色网点，以标杆带动全行网点提高适老化、无阻隔做事身手。

各式要紧举止的举办时点，也成为了各大金融机构提高现款做事力度的热切节点。其中，不少支抓现款收付的便民举措于今仍在发达作用。

金融投资报记者提神到，在成王红尘运会时期，成王人银行就通过“零钱包”和志愿做事队，通过吃、住、行、游、购等多方面构建金融支付便利麇集，为来蓉旅客以及土产货商圈、景点、出租车等场景的重心群体抓续排纷解难；中信银行成王人分行在成王红尘运会时期推出“10元小面额ATM取现”做事后，相干做事于今仍在抓续保险社会公众出行、消费等场景的支付顺畅；此外，中国银行四川分行还设置了现款供应救急机制，在极点情况与要紧举止时期提供7×24小时现款做事支抓。

多家在川金融机构在接受金融投资报记者采访时均说起，改日将常态化开展现款做事宣传指挥，为社会公众作念好现款保险做事，营造邃密的现款流通环境，切实重视消费者的正当职权。

监管前瞻性指挥

构建现款收付的长效生态

从2018岁首次明确拒收现款属违规步履，到2020年要求打算主体保抓现款渠谈畅达，再到2024年强化现款兜底定位……在业内东谈主士看来，这次《章程》在“整治拒收”的基础上进一步强调了“便利收付”，而频年来的现款支付渠谈虽日益灵通，部分永诀规步履也曾值得关切。举例，在央行近期通报的典型案例中，甘肃某学校餐厅仅每周二和周四洞开现款充值通谈，被当地央行品评栽种并督促整改，突显合规细节的热切性。

“电子支付如实存在多半上风，成为主流的支付渠谈亦然势在必行。不外，现款支付在安闲多元化支付采纳基本要求中起到的兜底作用相似十分热切，这亦然频年来监管抓续强化相干战略的原因。”在何平看来，如今央行等部委再次通过新规保险现款支付，背后可能存在多方面热切考量。

第一，几年前，电子支付迅猛发展时期，部分企业在应付现款支付时的步履，如实涉及到了法律领域。举例，2022年曾有商家为了倾销会员卡，炮制出了“一元纸币将退出历史舞台”的失实宣传，在社会引起热烈反响。在此背后，既有部分商家想借办卡系结客户营销“过界”的问题，也裸露了一些商家不想找零收零，到银行存取等怕贫寒的心念念。这些报怨现款支付的步履，滋扰了消费者使用现款支付采纳的正当职权。如今，新规将至，最初就有保护消费者支付各样化采纳职权的打算。

第二，纸币从客不雅层面具有存在的必要性，因为并非通盘群体、通盘环境王人能享受到电子支付的便捷快捷。而且，电子支付也并非莫得“老本”与“门槛”，需要有弥散支抓顺畅支付的麇集要求与末端开拓，客不雅存在着电子支付弗成安闲支付需求的荒谬情况。关于部分难以安闲要求的东谈主群与环境，现款是一个具有兜底功能的基础支付时刻。

第三，公众关于货币功能的具象确认相似十分热切。即使是比特币等存在于汇集会的各式“编造货币”，也忧虑我方的“货币”莫得具体形象，设法创造一些带有特定标志的图样四肢锚点，借此加深东谈主们对相干币种实在认。而现款这种介质，就能有用提高公众对相干货币功能与作用的解析。

第四，现款是四肢货币的主权特征的具象化抒发。通过现款名义的象征和标记，直不雅较着地展示出洋家主权的意向，其特殊功能远非麇集电子数据所及。更为热切的是，四肢法定货币，现款的意念念是主权货币的基本抒发体式，与支票体式的银行入款货币不同，现款不因包括生意性金融机构在内的任何市集打算主体的收歇倒闭而失去其功能。唯有刊行主体货币当局良性驱动，现款四肢国度货币主权的基本抒发体式，在法律和轨制建构上，其价值和支付功能就将获取最高进度的保证。因此，抓续强化现款支付的必要性，执行上亦然在从法律层面和经济举止层面，对东谈主民币四肢法定主权货币地位的轨制保险。

值得提神的是，在部分反对现款支付的不雅点中，认为电子支付比较现款支付更“从简老本”“保护环境”等说法，其实也很难站得住脚。何平指出，频年来，有些不雅点因为纸币要破钞树木和棉花、硬币要破钞金属等事理，就认为现款支付阔绰、不环保。但事实上，东谈主民币纸币的坐褥工艺熟练，花费周期较长，具备较高的使用性价比，而破钞金属的硬币愈加耐用。与之对比，电子支付在支付、传输、保存才略均需要开拓与电力复古，这些王人是老本，尤其是部分需要打印账单的才略还需要稀奇用纸开云kaiyun体育，并不比一张能用多年的纸币环保和从简。